Zrušení dovolené vás může stát desítky tisíc korun, i když jste nakonec neopustili svůj byt. Cestovní pojištění se storno připojištěním tak nechrání jen před problémy v zahraničí, ale také před finanční ztrátou ještě před odjezdem.
Při rezervaci zájezdu, letenky nebo ubytování člověk často zaplatí velkou část ceny dopředu. Když potom onemocní, utrpí úraz nebo přijde o práci, cestovní kancelář či dopravce nemusí vrátit celou částku. Do hry vstupují stornovací poplatky. Právě ty může za určitých podmínek pokrýt pojištění storna.
Nejde ale o univerzální náhradu za každé zrušení. Pojišťovna posuzuje konkrétní důvod, datum události, doklady i podmínky sjednané varianty. Když si to týden před odjezdem jednoduše rozmyslíte, pojistka vám peníze zpravidla nezachrání.
Co pojištění storna skutečně kryje
Nejčastěji se řeší akutní nemoc, úraz, úmrtí blízké osoby nebo nutná hospitalizace. Některé produkty počítají také s pracovní neschopností, onemocněním COVID-19, nečekanou výpovědí ze zaměstnání nebo žádostí o rozvod. Konkrétní seznam se ale mezi pojišťovnami a jednotlivými balíčky liší.
Allianz u svého pojištění uvádí například akutní nemoc, úraz, úmrtí, žádost o rozvod a nečekanou výpověď ze zaměstnání. Neznamená to, že stačí důvod pouze napsat do formuláře. Pojišťovna bude chtít událost doložit, typicky lékařskou zprávou, potvrzením o hospitalizaci nebo dokumentem od zaměstnavatele.
ERV uvádí mezi krytými důvody hospitalizaci, úmrtí, pracovní neschopnost a onemocnění COVID-19. U varianty Storno Plus je při hospitalizaci a úmrtí spoluúčast nulová, zatímco u ostatních uvedených důvodů činí 20 procent. Právě spoluúčast dokáže výslednou částku citelně změnit.
Představte si zájezd za 60 000 korun. Při dvacetiprocentní spoluúčasti by pojišťovna při uznaném nároku nehradila celých 60 000 korun, ale částku po odečtení spoluúčasti, samozřejmě podle skutečně účtovaného stornopoplatku a dalších podmínek smlouvy. U dražší rodinné dovolené už nejde o drobné. Je to rozdíl, který pocítíte i po návratu do běžného režimu.
Pojištění se nemusí vztahovat jen na klasický zájezd. Allianz umožňuje sjednat storno také k samostatné letence, jízdence, ubytování, dětskému táboru nebo škole v přírodě, a to pro cesty v Česku i do zahraničí. To se hodí třeba při nákupu levných letenek, u nichž bývá změna nebo zrušení bez pojištění velmi drahé.
Důležitou roli hraje také limit. U Allianz může dosahovat až 300 000 korun na jednu pojistnou smlouvu. ERV uvádí u pojištění Storno a Storno Plus cestovní služby až do 500 000 korun na smlouvu. Limit však není automatická výplata. Pokud je skutečný stornovací poplatek nižší, řeší se právě tato prokazatelná ztráta, nikoli celá hodnota cesty jen proto, že se vešla do limitu.
Kdy pojištění sjednat a na co si dát pozor
Storno se musí uzavřít včas. U Allianz je potřeba sjednat ho nejpozději 30 kalendářních dnů před odjezdem. Jestliže kupujete cestu méně než 30 dní před odjezdem, lze ho sjednat nejpozději do jednoho pracovního dne. Kdo na pojištění vzpomene až ve chvíli, kdy se objeví první zdravotní potíže, může mít smůlu.
Při sjednávání si zkontrolujte hlavně výši spoluúčasti, maximální limit a přesné důvody, při nichž pojišťovna plní. Rozdíl mezi základní variantou a rozšířeným balíčkem nemusí být na první pohled velký, ale u storna za desítky tisíc korun může znamenat několik tisíc z vlastního rozpočtu. Allianz Storno Standard pracuje s dvacetiprocentní spoluúčastí, zatímco Storno Plus ji nemá. U ERV má základní varianta obvykle spoluúčast 20 procent a rozšířená varianta ji podle typu události snižuje nebo úplně ruší.
Pozor také na to, kdo je pojištěnou osobou a koho se důvod zrušení týká. Podmínky mohou rozlišovat nemoc cestujícího, dítěte nebo blízkého příbuzného. Stejně tak se může řešit, zda zdravotní problém vznikl náhle, nebo zda šlo o potíže známé už před uzavřením pojištění. U chronického onemocnění proto nestačí spoléhat na to, že se stav krátce před dovolenou zhoršil.
Jakmile důvod ke zrušení nastane, oznamte ho bez zbytečného odkladu cestovní kanceláři, dopravci nebo poskytovateli ubytování. Nechte si vystavit potvrzení o zrušení a vyčíslení stornovacího poplatku. K pojistné události si připravte také smlouvu, doklad o zaplacení a dokumenty potvrzující důvod zrušení. Bez nich se z jednoduchého nároku může stát zdlouhavé doplňování podkladů.
Člověk má při plánování dovolené tendenci řešit hlavně cenu letenky a hotelu. Storno pojištění působí trochu jako nudná položka navíc, podobně jako kontrola pneumatik před cestou. Oceníte ho až ve chvíli, kdy se něco pokazí. U rodinné dovolené, dětského tábora nebo nevratné letenky proto dává smysl spočítat nejen cenu pojistky, ale také částku, kterou byste při zrušení museli zaplatit ze svého.
