Kolik byste zaplatili za týden v Chorvatsku, kdyby vám do dovolené vstoupila hospitalizace, akutní ošetření zubu nebo převoz zpět do Česka? Nejspíš víc než za pojištění, které takovou situaci může pokrýt. A právě v tom je celý háček: cestovní pojištění může stát méně než večeře pro dva, ale špatně zvolená varianta umí být při potížích překvapivě drahá.
Za základní pojištění léčebných výloh zaplatí jeden dospělý na sedm dní od 81 Kč. Rodina se dvěma dospělými a dvěma dětmi se může vejít od 233 Kč. To zní skoro podezřele levně, zvlášť když jedna zmrzlina na promenádě dokáže rozpočet zatížit podobně sebevědomě. Jde ale o nejnižší ceny a samotné léčebné výlohy nemusí pokrýt všechno, co od pojištění čekáte.
U komplexního rodinného pojištění na osm dní začíná cena od 586 Kč. Vyšší varianty vycházejí na 793 Kč a 1 259 Kč. Rozdíl mezi nimi obvykle nevzniká jen kvůli hezčímu názvu balíčku. Promítají se do něj limity léčebných výloh, rozsah asistenčních služeb i další připojištění. Při výběru proto nestačí hledat nejnižší částku v kalkulačce a doufat, že zbytek zařídí středomořské slunce.
Samotný limit léčebných výloh ukazuje, do jaké maximální částky může pojišťovna uhradit náklady spojené s léčbou. U evropského pojištění lze najít variantu od 24 Kč za den s limitem 5 milionů korun. Za 33 Kč denně je k dispozici limit 25 milionů korun a od 41 Kč denně varianta s limitem 250 milionů korun. U běžné dovolené může rozdíl několika korun za den znamenat výrazně vyšší finanční rezervu při vážnějším úrazu nebo komplikovaném převozu.
Do obvyklého krytí patří akutní léčba, hospitalizace, léky, akutní ošetření zubů, převoz do Česka a asistenční linka dostupná 24 hodin denně. Každá položka má přitom svou praktickou hodnotu. Zub začne bolet zásadně v pátek večer, převoz domů se sám nezorganizuje a při pobytu v nemocnici člověk obvykle nemá náladu pročítat podmínky na telefonu mezi dvěma dávkami léků.
U pojištění pro dvě osoby na sedm dní se ceny mohou lišit poměrně výrazně. Jedna varianta vychází na 700 Kč a nabízí limit léčebných výloh 10 milionů korun. Jiná stojí 1 288 Kč s limitem 15 milionů korun, další 1 686 Kč s limitem 300 milionů korun. Vyšší cena tedy automaticky neznamená jen pohodlnější administrativu nebo dražší značku; často kupuje především vyšší limit. Zároveň ale platí, že samotné vysoké číslo v kolonce léčebných výloh ještě neříká nic o výlukách.
Ty bývají pro dovolenkáře méně zábavné než fotografie západu slunce, ale právě ony rozhodují, zda pojištění v konkrétní situaci zabere. Sportovní aktivity nejsou automaticky kryté. U jedné z běžných variant například čtyřkolky a vodní aktivity mezi pojištěné činnosti nepatří. Kdo si tedy chce na pobřeží půjčit čtyřkolku nebo vyrazit na vodu, měl by si předem ověřit, zda daná aktivita spadá do sjednaného krytí.
Rozdíly se mohou objevit i mezi variantami stejného produktu. Vyšší varianta může zvýšit limit léčebných výloh z 10 milionů na 100 milionů korun, ale neznamená to, že automaticky zahrnuje všechny sporty nebo všechny situace, které člověka napadnou až ve chvíli, kdy stojí u půjčovny vybavení. Rozhodující bývá přesné znění podmínek a seznam rizikových činností.
Do ceny vstupuje počet pojištěných osob, délka pobytu, věk cestujících, rozsah připojištění i zvolený limit. Jinou částku proto zaplatí pár na prodloužený víkend a jinou rodina s dětmi na delší pobyt. Cenovka z kalkulačky je užitečný začátek, ne věštecká koule.
Při sjednání se vyplatí zkontrolovat, zda pojištění platí po celou dobu cesty, jak řeší převoz do České republiky, jestli zahrnuje odpovědnost za škodu a zda se vztahuje na plánované aktivity. U léčebných výloh je dobré dívat se nejen na částku, ale také na to, co se do ní započítává a jaké situace jsou z krytí vyňaté. Nejlevnější varianta může pro klidný pobyt u moře stačit, zatímco dovolená s vodními sporty, čtyřkolkami nebo náročnějšími výlety si žádá pečlivější volbu. V opačném případě může být jediným skutečně bezstarostným okamžikem celé dovolené chvíle, kdy pojištění ještě nebylo potřeba.
