Evropský průkaz EHIC vám na lyžích nezaplatí všechno, co může stát jeden špatný pád. Automaticky nekryje spoluúčast, převoz zpět do Česka ani náklady nad úroveň běžnou v českém veřejném zdravotnictví. Na zahraniční sjezdovce proto nejde jen o kartičku pojištěnce, ale o správně nastavené cestovní pojištění.
Představte si běžnou situaci: při jízdě narazíte do jiného lyžaře, zlomíte si ruku a horská služba vás musí dopravit ze svahu. Vzniknou nejméně tři různé druhy výdajů. Léčba vašeho zranění, zásah a transport z místa nehody a případná škoda, kterou jste způsobili druhému člověku. Jedna pojistná částka nemusí pokrýt všechno.
U lyžování se navíc vyplatí číst podmínky pozorněji než u obyčejné dovolené u moře. Pojišťovna může rozlišovat mezi rekreačním lyžováním na vyznačené sjezdovce, snowboardingem, běžkováním, skialpinismem a jízdou mimo upravené trasy. To, že máte sjednané cestovní pojištění, ještě samo o sobě neznamená, že se vztahuje na každý zimní sport.
Léčebné výlohy nejsou jediná důležitá část
Základem zůstávají léčebné výlohy. Ty mohou zahrnovat ošetření, vyšetření, hospitalizaci, léky nebo převoz do zdravotnického zařízení. U lyžování se vyplatí sáhnout po vyšším limitu, protože nehoda v horách může vyžadovat náročnější zásah než obyčejné ošetření odřeného kolena.
Rozdíly mezi variantami mohou být výrazné. Allianz má u varianty Komfort limit léčebných výloh 2 miliony korun a odpovědnost za škodu do 1 milionu korun. U variant Extra a Max jsou léčebné výlohy bez limitu a odpovědnost může dosáhnout až 20 milionů korun. Vyšší varianta tak není jen otázkou pohodlí. Při vážnějším úrazu nebo škodě způsobené jinému lyžaři může změnit rozsah toho, co pojišťovna skutečně uhradí.
Odpovědnost bývá při lyžování podceňovaná. Když na sjezdovce srazíte dítě, seniora nebo zkušeného lyžaře, nemusí jít pouze o náklady na první ošetření. Poškozený může řešit dlouhou léčbu, pracovní neschopnost nebo poškozené vybavení. Zvlášť v zahraničí se taková událost snadno prodraží. Odpovědnost za škodu proto není doplněk pro opatrné, ale praktická ochrana pro každého, kdo se pohybuje mezi ostatními lidmi.
Samostatnou kapitolou jsou záchranné náklady. Zásah horské služby, transport ze svahu vrtulníkem nebo převoz do nemocnice nemusí spadat do stejné části pojištění jako samotná léčba. U UNIQA je u záchranných nákladů uveden limit maximálně 30 procent ze sjednané částky pro asistenční služby, pokud smlouva nestanoví jinak. Právě tento detail může při porovnávání nabídek snadno zapadnout.
Dobré pojištění poznáte i podle toho, že víte, komu volat. Při vážném úrazu volejte nejdřív místní záchrannou službu a potom asistenční centrum pojišťovny, jakmile to situace dovolí. Schovejte si lékařské zprávy, účtenky a potvrzení o zásahu. U drobného ošetření je to možná otravná administrativa, u větší události však může rozhodovat o rychlosti vyřízení.
Zimní sporty, sjezdovka a storno pobytu
Některé pojišťovny vyžadují pro lyžování zvláštní připojištění. UNIQA například požaduje připojištění Zimní sporty pro lyžování, snowboarding i běžkování v zahraničí. Krytí se přitom vztahuje na vyznačené trasy a sjezdovky. Jestli se vydáte mimo ně, můžete se ocitnout mimo sjednaný rozsah, i když jste si zimní sport připojili.
To je důvod, proč nestačí zaškrtnout první nabídku s názvem lyžování. Zkontrolujte, zda smlouva počítá s konkrétní aktivitou, kterou plánujete. Běžky v areálu, snowboard na sjezdovce a skialpinistický výstup nejsou z pohledu pojišťovny automaticky totéž. U jízdy mimo vyznačené trasy se podmínky často zpřísňují a někdy takový pohyb není krytý vůbec.
Pozornost věnujte také alkoholu, nedodržení pravidel areálu a používání uzavřených nebo nebezpečných úseků. Pojišťovna může plnění krátit nebo odmítnout, pokud k úrazu došlo v souvislosti s porušením bezpečnostních pravidel. Nejde o formalitu. Na sjezdovce se vyplatí chovat tak, jako by se každý incident zpětně posuzoval podle několika konkrétních otázek: kde jste jeli, zda byla trasa otevřená a co přesně jste dělali.
Smysl může dávat i připojištění storna. Zimní dovolená často znamená zaplacené ubytování, skipasy, dopravu nebo půjčovnu vybavení ještě před odjezdem. Když onemocníte nebo nastane jiná uznaná událost, může storno pomoci zmírnit ztrátu. UNIQA u tohoto připojištění uvádí náhradu až 80 procent storno poplatků. Rozhoduje však důvod zrušení a podmínky konkrétní smlouvy, ne samotná existence připojištění.
Při sjednávání si proto nejdřív sepište plán cesty. Kam jedete, jaké sporty budete provozovat, zda zůstanete na upravených svazích a jestli povezete drahé vybavení. Teprve potom porovnávejte cenu. Levná pojistka, která neplatí pro snowboarding nebo nekryje zásah horské služby, je při nehodě asi stejně užitečná jako tenká rukavice v ledovém větru.
