S běžným českým havarijním pojištěním se do USA, Kanady, Afriky ani Asie zpravidla nevydáte s jistotou, že je vaše auto kryté. Rozhodující není mapa v hlavě řidiče, ale přesné územní vymezení ve smlouvě.
Nejčastější varianta zahrnuje Evropu. Jenže ani to není tak prosté, jak zní. Některé pojišťovny do tohoto rozsahu započítávají celé Turecko, jiné uvádějí Evropu společně s Tureckem jako samostatnou oblast. Současně mohou vylučovat Rusko, Bělorusko, Ukrajinu nebo Moldavsko.
Evropa není jedna územní zóna
U běžně nabízených smluv se lze setkat s krytím celé Evropy včetně Turecka. Jedna z velkých pojišťoven však z tohoto území výslovně vyjímá Bělorusko, Moldavsko, Rusko a Ukrajinu. Jiný produkt sice počítá s Evropou a Tureckem, ale u některých služeb přidává finanční omezení, například limit 150 eur na odtah ze zahraničí.
To je detail, který se snadno ztratí v reklamní větě o „platnosti po celé Evropě“. Pokud se auto po nehodě nepohybuje vlastní silou, nejde jen o to, zda pojistka formálně platí. Důležité je také, kam pojišťovna vůz odtáhne, kolik zaplatí a zda konkrétní zásah nespadá do výluk.
Jiný typ smlouvy umožňuje zvolit buď samotné území České republiky, nebo Evropu s Tureckem, ovšem bez Ruska a Běloruska. Mimo takto vymezenou oblast standardní havarijní pojištění neplatí. Cesta přes hranici proto může změnit pojistné podmínky rychleji než počasí na horském průsmyku.
Turecko bývá zahrnuté, ale ne bez podmínek
Turecko se v českých pojistných produktech objevuje jako součást evropského rozsahu, přestože část země leží v Asii. Pro řidiče mířícího přes Balkán dál na východ je to praktická výjimka. Neznamená však, že každá smlouva platí automaticky v každém tureckém regionu a za všech okolností.
Rozhoduje konkrétní produkt a jeho pojistné podmínky. Některé nabídky výslovně uvádějí celé Turecko, jiné pracují s formulací Evropa plus Turecko. Před cestou je rozumné ověřit i územní rozsah asistenčních služeb, protože ten nemusí být totožný s rozsahem samotného havarijního pojištění.
U technické asistence může být například zahrnuto Turecko, Kazachstán a další vyjmenované země, ale jen po dobu nejvýše 90 dnů. Zároveň mohou být z této konkrétní služby vyňaty Česká republika, Rusko, Ukrajina, Bělorusko a Moldavsko. Takové ustanovení nepůsobí na první pohled dramaticky, při poruše tisíce kilometrů od domova ale nabývá úplně jinou váhu.
Mimo Evropu se bez rozšíření neobejdete
USA, Kanada, Afrika nebo většina Asie se do standardního českého havarijního pojištění běžně nevejdou. Nejde jen o exotické destinace. Týká se to i cest, při nichž člověk přepraví vlastní auto lodí a následně s ním pokračuje po jiném kontinentu.
Řešením může být individuální rozšíření smlouvy. To ale není automatický doplněk, který se aktivuje zaplacením vyššího pojistného. Pojišťovna musí dané území přijmout, stanovit podmínky a často také upravit cenu, spoluúčast nebo limity plnění.
U vzdálenějších cest se vyplatí řešit zvlášť škody po havárii, krádež, vandalismus, živelní události i technickou asistenci. Smlouva může pokrývat poškození vlastního auta, ale nemusí hradit dlouhý převoz nepojízdného vozu přes hranice. V takové situaci pojištěný rychle zjistí, že „mám havarijko“ je informace přibližně stejně přesná jako „někde poblíž je servis“.
Zelená karta chrání něco jiného
Zelená karta se často plete s havarijním pojištěním. Řeší povinné ručení, tedy odpovědnost za škodu způsobenou jiným lidem, jejich autu nebo majetku. Nehradí opravu vašeho vozidla po vlastní nehodě, krádeži ani poškození kroupami.
Její územní platnost přitom může podle vyznačení zahrnovat i státy mimo Evropu, například Írán, Izrael, Maroko nebo Tunisko. To ovšem neříká nic o tom, zda je na stejném území pojištěné vaše vlastní auto. Zelená karta a havarijní pojištění jsou dvě odlišné vrstvy ochrany.
Právě tady vzniká nejčastější omyl. Řidič vidí na kartě uvedenou zemi, projede hranicí a předpokládá, že je krytý proti všem běžným rizikům. Ve skutečnosti může mít platné povinné ručení, zatímco opravu vlastního vozu by hradil celou ze svého.
Co zkontrolovat před odjezdem
Před cestou nestačí projít první stranu pojistné smlouvy. Zkontrolujte přesný seznam států, případné výjimky, maximální délku pobytu a datum, od kterého rozšíření platí. U zemí na pomezí kontinentů si ověřte formulaci doslova, hlavně u Turecka, Kazachstánu a států východně od evropského území.
Samostatnou pozornost si zaslouží asistence. Zjistěte limit odtahu, možnost repatriace auta do České republiky, náhradní dopravu a ubytování posádky. Limit 150 eur může v některých částech Evropy stačit na kratší odtah, na odvoz vozu z odlehlého regionu ale představuje spíš příspěvek než skutečné řešení.
Pojišťovně také oznamte dlouhodobější cestu nebo přepravu vozidla mimo běžné území. Ústní příslib z telefonátu nenahradí písemné potvrzení, že konkrétní země a rizika jsou ve smlouvě opravdu zahrnuté. U auta za statisíce je několik minut čtení podmínek levnější než jediný kilometr odtahu přes hranice.
