Auto stojí před domem, na tachometru přibyly kilometry z cesty přes hranice a vy už v hlavě řešíte české značky, evidenci i povinné ručení. Jenže právě teď přichází otázka, kterou lidé při dovozu často odsunou: kdy sjednat havarijní pojištění?
Nejpozději před první jízdou v Česku. Ne až po registraci, ne až ve chvíli, kdy si vyzvednete českou registrační značku. Jestli se s autem chystáte odjet od prodejce, z parkoviště nebo z místa, kde jste ho převzali, smlouva už musí být účinná. Škoda, která vznikne před počátkem pojištění, se zpětně nedopojišťuje.
Tohle je podstatný rozdíl oproti představě, že pojištění „zařídíte, až bude všechno hotové“. U dovezeného auta totiž může registrace zabrat nějaký čas a vůz během něj zůstává bez havarijní ochrany. Stačí nehoda cestou na kontrolu, poškození při parkování nebo krádež z místa, kde auto dočasně stojí. Pojišťovna se bude dívat na okamžik vzniku škody, ne na to, kdy jste se dostali k úřednímu přepážce.
Povinné ručení a havarijní pojištění nejsou totéž
Povinné ručení musíte mít sjednané ještě před českou registrací vozidla. Chrání především ostatní účastníky provozu – tedy jejich zdraví, majetek nebo auto, pokud nehodu způsobíte vy. Vaše vlastní vozidlo tím ale automaticky pojištěné není.
Havarijní pojištění je dobrovolné a vztahuje se na škody na vašem autě podle zvoleného rozsahu. Může jít o havárii, odcizení, vandalismus, živelní události nebo kombinaci těchto rizik. Konkrétní podmínky se liší smlouvu od smlouvy, takže nestačí jen zaškrtnout políčko s názvem „havarijní pojištění“ a dál nic neřešit. U dovezeného auta se vyplatí zjistit, zda pojišťovna kryje vůz už před registrací a jaké doklady bude chtít.
Tady se dostáváme k prvnímu praktickému zádrhelu. Před přidělením české registrační značky lze auto evidovat podle VIN, tedy identifikačního čísla vozidla. Některé pojišťovny takové sjednání umožní, jiné si počkají na české osvědčení o registraci a značku. Rozhodnutí proto není univerzální. Dvě pojišťovny mohou na stejné auto reagovat úplně jinak.
Co pojišťovna u dovezeného auta zkontroluje
Pojišťovna bude chtít vědět, o jaké vozidlo jde, odkud pochází a v jakém je stavu. Připravte si VIN, údaje z kupní smlouvy nebo faktury a dostupné zahraniční doklady k vozidlu. Hodit se mohou také informace o výbavě, stáří auta a jeho pořizovací ceně. Čím přesnější údaje předáte, tím menší prostor zůstane pro nepříjemné dohady při likvidaci škody.
Počítejte také s tím, že pojišťovna může chtít fotografie auta nebo jeho prohlídku. Smysl je jednoduchý: potřebuje odlišit poškození, které na autě už bylo při sjednání, od škody vzniklé později. U ojetého dovozu se proto vyplatí vůz před pojištěním pečlivě nafotit, včetně detailů karoserie, kol a skel. Není to záruka hladkého vyřízení, ale vlastní dokumentace může později pomoct.
Na první jízdě už musí být pozdě.
U běžně pojišťovaných vozidel některé podmínky vyžadují platné české osvědčení o registraci a českou registrační značku. Výjimku mohou tvořit nová auta z oficiální dealerské sítě, pokud mají dokument COC. Ten potvrzuje shodu vozidla s evropskými technickými požadavky. U běžného ojetého dovozu se na podobnou výjimku nespoléhejte a ověřte si postup konkrétní pojišťovny předem.
Kdy přesně smlouvu nastavit
Nejčistší postup je sjednat havarijní pojištění ještě před převzetím auta, případně před cestou do Česka. Pokud to nejde, vyřešte ho před první jízdou po českém území. Ve smlouvě si pohlídejte počátek pojištění a ověřte si, zda pojišťovna akceptuje VIN jako identifikaci vozidla. Samotné odeslání žádosti nemusí znamenat, že už je auto pojištěné. Rozhodující je potvrzený počátek smlouvy a splnění případných podmínek pojišťovny.
Vozidlo, které chcete v Česku provozovat, je potřeba po koupi nebo dovozu registrovat bez zbytečného odkladu. Havarijní pojištění ale registraci nenahrazuje a nezajišťuje, že můžete s autem jezdit bez dalších povinností. Naopak je dobré plánovat obě věci společně: nejdřív ověřit, jaké podklady pojišťovna přijme, potom vyřídit povinné ručení a registraci.
Při zápisu osobního automobilu se čtyřmi a více koly počítejte se správním poplatkem 800 korun. Je to drobnost vedle ceny samotného vozu, ale při dovozu se podobné položky rychle nasčítají. Havarijní pojištění navíc může vycházet jinak než u auta koupeného v Česku, protože pojišťovna zohledňuje hodnotu, stáří, výbavu i způsob určení vozidla před registrací.
Před podpisem se proto zeptejte na tři konkrétní věci: zda lze smlouvu uzavřít podle VIN, od jakého okamžiku ochrana platí a jaké doklady musíte dodat po získání české registrační značky. Jakmile auto zaregistrujete, změnu údajů pojišťovně nahlaste, aby smlouva odpovídala skutečnému stavu vozidla.
