Havarijní pojištění neplatí automaticky po celém světě. O tom, zda vám po nehodě v Itálii, Turecku nebo třeba v Bosně pojišťovna zaplatí škodu, rozhoduje především územní platnost uvedená ve smlouvě a pojistných podmínkách.
Právě tady se vyplatí ubrat plyn a věnovat pár minut dokumentům. Název pojištění může znít velkoryse, ale rozhodující bývá drobná formulace v části věnované územnímu rozsahu. A ta se mezi pojišťovnami liší.
Evropa bývá bezpečná sázka, ale ne slepá jistota
U českých pojistek je běžný rozsah nastavený na Českou republiku a Evropu. To obvykle pokryje cesty do Chorvatska, Rakouska, Německa, Itálie nebo Slovenska. Jenže výraz „Evropa“ nemusí u každé pojišťovny znamenat úplně totéž. Někde se pracuje s přesným seznamem států, jinde s územím vymezeným v pojistných podmínkách.
Některé produkty výslovně nabízejí variantu „ČR + EU“. Ta může zahrnovat také asistenční servis v zahraničí, což se hodí při poruše, nehodě nebo nutnosti odtahu. Nejde přitom o detail na okraji smlouvy. Když vám auto zůstane stát u dálnice ve Francii, rozdíl mezi běžným krytím a rozšířenou asistencí poznáte velmi rychle.
U evropských cest si proto ověřte hlavně tři věci: zda daná země spadá do územní platnosti, jaké události havarijní pojištění kryje a zda se na cestu vztahuje asistenční služba. Pojištění může hradit například havárii, odcizení nebo živelní škodu, ale ne každá varianta zahrnuje stejné riziko.
Turecko, Albánie nebo Kazachstán? Rozhoduje seznam zemí
Český řidič může bez problémů vyrazit i mimo Evropskou unii, jen není rozumné spoléhat na mapu v hlavě. U asistenčního pojištění Allianz je například uveden rozsah 38 zemí, mezi nimi Turecko, Albánie, Bosna a Hercegovina, Srbsko, Velká Británie nebo Kazachstán. To ukazuje, že hranice Evropské unie nejsou jediným vodítkem.
Současně ale neplatí, že když se do dané země dostanete s platným povinným ručením, automaticky tam funguje i havarijní pojištění. Jde o dva odlišné produkty. Povinné ručení hradí škody, které způsobíte ostatním. Havarijní pojištění chrání vaše auto, například při srážce, krádeži nebo poškození kroupami.
Při cestě do Turecka nebo na Balkán si proto zkontrolujte obě pojistky zvlášť. U jedné může být země zahrnutá, u druhé nikoli. Zní to trochu jako papírování před dovolenou, ale podobně nepříjemné překvapení nechcete řešit až na krajnici pod rozpáleným sluncem.
Země, kde zelená karta nestačí
Rusko, Bělorusko, Írán a Kosovo běžná česká zelená karta zpravidla nekryje. Pro povinné ručení je v takovém případě potřeba místní nebo hraniční pojištění. Tím se ale automaticky nevyřeší havarijní pojištění vašeho vozu.
U těchto destinací si vyžádejte od pojišťovny jasnou odpověď, zda tam vaše havarijní smlouva platí a za jakých podmínek. Může existovat výluka pro konkrétní stát, omezení kvůli politické nebo bezpečnostní situaci, případně zvláštní režim pro odcizení vozidla. Bez písemně dohledatelného potvrzení je riskantní předpokládat, že evropské pojištění pokračuje za hranicí stejně jako doma.
Zvláštní pozornost si zaslouží také území, přes která jen projíždíte. Pokud například míříte dál na východ, pojišťovna může posuzovat každou tranzitní zemi samostatně. Trasa tedy není jen start a cíl, ale celý seznam států mezi nimi.
Zelenou kartu si vezměte, i když ji doma nepotřebujete
Od 1. dubna 2024 se v Česku změnila pravidla evidence povinného ručení. Při cestě do zahraničí je ale stále vhodné mít zelenou kartu u sebe. Může usnadnit kontrolu i řešení nehody, zejména v zemi, kde místní úřady nepracují se stejným systémem jako české instituce.
Do auta si uložte také číslo asistenční služby, údaje o pojistné smlouvě a postup pro nahlášení škody. Při nehodě si vyfoťte poškození, místo i situaci kolem vozidla. Pokud je to bezpečné, zapište si údaje druhého řidiče a svědků. Nechte-li auto odtáhnout bez předchozího kontaktu s asistenční službou, může pojišťovna později zpochybnit úhradu nákladů.
Užitečné je ověřit i limity. Asistence může mít stanovenou maximální částku za odtah, ubytování, náhradní dopravu nebo opravu. V domovské zemi působí takový limit nenápadně. O několik set kilometrů dál už může být rozdíl mezi limitem a skutečným účtem pořádně znát.
Před odjezdem hledejte konkrétní stát, ne hezký název balíčku
Nejrychlejší kontrola spočívá v tom, že si otevřete smlouvu a pojistné podmínky s mapou plánované trasy vedle sebe. Vyhledejte každou zemi, kterou projedete, a zvlášť si označte havarijní krytí, povinné ručení a asistenci. Pokud podmínkám nerozumíte, požádejte pojišťovnu o odpověď e-mailem. Telefonické „to by mělo platit“ se při likvidaci škody hledá hůř než konkrétní ustanovení ve smlouvě.
Zkontrolujte také datum platnosti, spoluúčast a případné omezení pro dlouhodobý pobyt v zahraničí. Jiná pravidla mohou platit pro běžnou dovolenou a jiná pro několikaměsíční pracovní pobyt. Před cestou si pak uložte dokumenty do telefonu a jednu kopii nechte v autě spolu s kontaktem na asistenční službu.
