Když praskla hadička pod dřezem, paní Jana nejdřív zachraňovala parkety, potom volala instalatéra a až večer začala hledat pojistnou smlouvu. Účtenky za část vybavení nenašla vůbec. Škoda byla skutečná, jenže bez dokladů se její hlášení změnilo v nepříjemné dokazování každé skříně, spotřebiče a podlahové lišty.
Právě tady se nabízí nepohodlná otázka: opravdu pojišťovna potřebuje tolik papírů, nebo si klienti zbytečně komplikují život? Odpověď je méně pohodlná. Pojišťovna nemůže vycházet pouze z dojmu, že domácnost vypadá po havárii špatně. Potřebuje zjistit, co se stalo, co bylo poškozené a jak vysoká škoda skutečně vznikla.
Začněte pojistnou smlouvou a identifikací
Při hlášení si připravte číslo pojistné smlouvy. K němu patří také identifikační údaje pojištěného, například jméno, adresa a další údaje, podle kterých pojišťovna smlouvu bezpečně dohledá.
Bez těchto informací se hlášení může zbytečně zdržet. Není to dramatický dokument, ale právě na něm stojí základní administrace celé události. Kdo číslo smlouvy nemá po ruce, měl by ho hledat dřív, než začne sepisovat dlouhý seznam zničených věcí.
Popište škodu tak, aby se v ní dalo orientovat
Nestačí napsat, že došlo k poškození bytu nebo odcizení majetku. Uveďte místo, datum a průběh události. Popis by měl vysvětlit, kde problém vznikl, jak se šířil a které části majetku zasáhl.
U vytopení tedy popište například místo úniku vody a rozsah zasažených prostor. U krádeže uveďte, kde k události došlo a co po ní zůstalo. Čím přesnější popis připravíte, tím méně prostoru zůstává pro dohady a dodatečné doplňování základních informací.
Pomáhá držet se časové posloupnosti. Nejprve popište událost, potom její bezprostřední následky a nakonec konkrétní škody. Chaotický text plný odboček může být pravdivý, ale při posuzování se v něm hledá podstatně hůř.
Soupis věcí rozhoduje o rozsahu škody
U každé poškozené nebo odcizené věci uveďte, o co šlo, jaká byla její pořizovací cena a jak byla stará. Nestačí napsat elektronika, nábytek nebo vybavení kuchyně. Takové označení je příliš obecné a neříká, zda šlo o levný výrobek, nebo dražší zařízení.
U stavebních částí se hodí doplnit rozměry, použitý materiál a počet kusů. Týká se to například podlahy, obkladů, dveří nebo části střechy. Rozbitá podlaha není jedna univerzální položka. Rozdíl představuje její plocha, materiál i rozsah nutné opravy.
Soupis si projděte místnost po místnosti. Tento postup je méně elegantní než rychlé sepsání všeho z hlavy, zato snižuje riziko, že zapomenete věci uložené ve skříních, komoře nebo sklepě. Při podobném papírování se člověk snadno soustředí na to, co vidí jako první, a přehlédne zbytek.
Fotografie mají větší váhu než obecné tvrzení
Škodu vyfoťte z dálky i zblízka. Celkové snímky ukážou rozsah události, detailní fotografie zase konkrétní poškození. U odcizených věcí mohou pomoci starší fotografie domácnosti nebo dokumenty, na kterých je vybavení zachycené.
Přiložte také dostupné doklady. Patří mezi ně účtenky, faktury, cenové nabídky a kalkulace oprav. Nemusíte předpokládat, že jeden dokument vyřeší všechno. U některých položek bude podstatný doklad o pořízení, u stavebních prací zase nabídka nebo kalkulace opravy.
Fotodokumentaci pořizujte dřív, než začnete uklízet nebo odstraňovat poškozené části, pokud to situace dovolí. Bezpečnost má přednost, ale zničenou věc není rozumné vyhodit dřív, než její stav zachytíte. Pozdější popis už nikdy nebude stejně přesný jako fotografie po události.
Kdy potřebujete policejní nebo jiný protokol
Jestli škodu řešila Policie České republiky, hasiči nebo jiný příslušný orgán, připravte policejní protokol, případně alespoň číslo jednací. Tento dokument potvrzuje, že se událostí zabýval konkrétní orgán, a může popsat její okolnosti.
U krádeže nebo úmyslného poškození majetku bývá takový podklad obzvlášť důležitý. Pojišťovna pak nepracuje pouze s vlastním tvrzením poškozeného, ale také s informací z šetření. Číslo jednací si proto poznamenejte hned, jakmile ho získáte.
Připravte si i údaje, na které se často zapomíná
K hlášení se hodí orientační odhad celkové škody. Nemusí jít o dokonale přesnou částku, zvlášť když ještě nemáte všechny nabídky oprav. Přibližný odhad ale pojišťovně ukáže, zda řešíte drobné poškození vybavení, nebo rozsáhlejší událost.
Uveďte také kontakty na svědky, kteří mohou průběh události potvrdit. Může jít o souseda, správce domu nebo člověka, který byl na místě. Svědek sám o sobě nenahradí fotografie ani doklady, ale někdy doplní informace, které z dokumentů nejsou patrné.
Nezapomeňte na bankovní spojení pro výplatu pojistného plnění. Chyba v účtu nebo chybějící údaje mohou výplatu zdržet i ve chvíli, kdy už je rozsah škody vyřešený. Je to detail, který se snadno přehlédne právě proto, že s poškozeným majetkem přímo nesouvisí.
Největší omyl spočívá v představě, že pojišťovna vše potřebné zjistí sama. Nezjistí. Její pracovník neviděl váš byt před událostí, nezná stáří vybavení a nemůže z jedné rozmazané fotografie určit, kolik metrů podlahy je nutné vyměnit. Kdo předloží věcný popis, soupis, fotografie a dostupné doklady, nepůsobí podezřele ani přehnaně důkladně. Jen dává své žádosti šanci stát na pevných datech místo na vzpomínkách, které se po stresující události rychle rozpíjejí.
