Starého psa pojistit lze, ale pojišťovna si pod pojmem starý představuje něco jiného než jeho majitel. Zatímco člověk začne věk svého psa řešit až ve chvíli, kdy zvíře raději vstává po schodech po jednom, pojišťovny mají hranice nastavené poměrně přesně. U nových smluv se nejčastěji pohybují mezi šesti a deseti lety podle plemene nebo velikosti psa.
To znamená, že desetiletý jorkšír může mít při sjednání pojištění lepší vyhlídky než stejně starý bernardýn. Nejde o diskriminaci chlupatých obrů, ale o rozdílné zdravotní riziko a délku života jednotlivých plemen. Malí psi se do některých produktů přijímají až do devíti nebo deseti let, zatímco u velkých plemen může být hranice už šest let. Věk tedy není jediný údaj v žádosti, ale bývá tím, který rozhodne jako první.
Rozhoduje věk při sjednání
U některých pojišťoven je vstupní věk pro velkého psa nejvýše šest let a pro malého psa devět let. Jinde se rozlišují tři kategorie: velcí psi do šesti let, středně velcí do osmi let a malí až do deseti let. Další produkty přijímají psy od zhruba padesáti dnů věku a horní hranici stanovují v rozmezí šesti až deseti let podle konkrétního plemene.
Tabulka proto může být důležitější než dojem, že pes je stále čiperný, běhá za míčkem a při slově veterinář mizí pod stolem rychlostí mladého atleta. Pojišťovna se řídí svými podmínkami, ne tím, že zvíře na procházce působí o několik let mladší.
Jestli máte psa na hranici limitu, nevyplatí se vyčkávat. Rozdíl mezi věkem šest let a šest let a několik měsíců může znamenat rozdíl mezi přijatou žádostí a smlouvou, kterou už nebude možné uzavřít. Přesná hranice se posuzuje podle pravidel daného produktu, proto je potřeba ověřit nejen věk, ale také zařazení psa podle velikosti či plemene.
Už pojištěný pes může pokračovat
Jiná situace nastává u psa, který byl pojištěný ještě před dosažením horní věkové hranice. U některých produktů může smlouva pokračovat i poté, co pes limit překročí. Věk, který brání uzavření nové smlouvy, tak nemusí automaticky znamenat konec už existujícího pojištění.
Právě tady se vyplatí rozlišovat dvě věty, které znějí podobně, ale znamenají něco jiného: starého psa nelze nově pojistit a starý pes už nemůže být pojištěný. První tvrzení může být pravdivé, druhé nikoli. Záleží na tom, kdy smlouva vznikla a jak má nastavené pokračování.
Majitel, který pojištění sjednal v době, kdy byl pes ještě pod věkovým limitem, by proto neměl smlouvu rušit jen kvůli tomu, že zvíře oslavilo další narozeniny. Novou smlouvu pak už nemusí získat. Psí jubilant si zkrátka může pojistku ponechat, ale nový zájemce s jeho věkem u některých pojišťoven narazí na zavřené dveře.
Zdravotní stav má stejně ostré zuby
Věk však není jediná překážka. Při sjednání musí být pes zdravý. Pojištění obvykle nepokrývá nemoci, které existovaly už před uzavřením smlouvy, ani dlouhodobé zdravotní potíže. Vyloučené bývají také vrozené vady a následky starších úrazů.
To může být pro majitele staršího psa podstatnější než samotné číslo v jeho očkovacím průkazu. Zvíře může věkový limit splnit, ale pokud už má diagnostikované chronické onemocnění, pojišťovna nemusí daný problém do krytí zahrnout. Pojištění pak nefunguje jako zpětná oprava veterinární historie. Na potíže, které už se objevily, se nová smlouva obvykle nevztahuje.
Krátký formulář tedy neznamená krátké přemýšlení. Při sjednání je rozumné uvést zdravotní stav přesně a nic nezamlčovat. Případné nejasnosti se mohou projevit až ve chvíli, kdy se žádá o plnění, tedy v okamžiku, kdy už člověk opravdu nemá chuť vést se svou pojišťovnou detektivní spor o to, co pes prodělal před dvěma lety.
Co si pohlídat před podpisem
Nejprve si zjistěte, jak pojišťovna věk počítá a do jaké skupiny psa řadí. U některých produktů rozhoduje velikost, u jiných konkrétní plemeno. Nestačí tedy říct, že máte středně velkého psa, pokud podmínky používají vlastní rozdělení nebo pracují s očekávanou hmotností.
Pak si ověřte, zda se horní věková hranice týká pouze vstupu, nebo také pokračování smlouvy. Tohle ustanovení bývá pro staršího psa zásadní. Pojištění sjednané včas může mít jiný režim než smlouva uzavíraná ve chvíli, kdy už pes do limitu nespadá.
Pozornost si zaslouží i zdravotní výluky. Předchozí nemoci, chronická onemocnění, vrozené vady a starší úrazy se mohou z krytí vyloučit. U psa, který už pravidelně dochází na kontroly, je proto dobré vědět, zda by případné budoucí potíže nesouvisely právě s diagnózou, kterou měl ještě před podpisem smlouvy.
Největší šanci na pojištění má pes, který věkový limit splňuje a přichází bez známých zdravotních problémů. U staršího zvířete je ale každý měsíc znát nejen v kalendáři, nýbrž i v nabídce dostupných smluv. A zatímco pes své narozeniny oslaví možná jen piškotem, pojišťovna si je zapíše velmi přesně.
