Havarijní pojištění elektromobilu stojí v Česku v průměru o 93 procent víc než pojištění spalovacího auta. Na konci září 2025 vycházelo ročně na 17 823 korun, zatímco u vozu se spalovacím motorem stačilo v průměru 9 227 korun. U čínských elektromobilů navíc nemusí být největším problémem samotná cena pojistky, ale vůbec možnost auto pojistit.
Do výpočtu vstupuje drahá trakční baterie, složitější opravy po nehodě i omezená nabídka servisů. U některých značek se pojišťovna obává, že nebude mít vůz kde rychle opravit nebo odkud získat potřebné díly. Řidič pak může narazit na vyšší pojistné, speciální podmínky, případně na odmítnutí smlouvy.
Nejdřív zjistěte, zda vůz vůbec pojistí
V roce 2026 některé pojišťovny odmítají havarijně pojistit značky Hongqi, Changan, Voyah, Leapmotor, Jaecoo, MHero a Omoda. Důvodem bývá především dostupnost náhradních dílů a nedostatečná servisní síť. Neznamená to automaticky, že pro každý konkrétní model těchto značek pojištění neexistuje, ale nabídku je potřeba ověřit ještě před koupí.
U běžně prodávaného modelu z oficiální české distribuce může být situace výrazně příznivější než u stejného vozu dovezeného individuálně. Pojišťovna si při kalkulaci může vyžádat přesné označení verze, rok výroby, výkon, pořizovací cenu nebo identifikační číslo vozidla. Bez těchto údajů dostanete nanejvýš orientační příslib, ne jistotu uzavření smlouvy.
Vyplatí se oslovit více pojišťoven, ale neporovnávat jen částku na ročním předpisu. Levnější nabídka může mít vyšší spoluúčast, užší rozsah asistence nebo přísnější výklad toho, zda je poškozená baterie ještě opravitelná. U exotické značky se rozdíl ukáže až ve chvíli, kdy auto stojí po nehodě v servisu.
Trakční baterie není jen další součástka
U čínského elektromobilu si pročtěte část smlouvy věnovanou baterii. Zvlášť ověřte, zda havarijní pojištění kryje poškození trakční baterie po nárazu zespodu. Stačí špatně trefený obrubník, kámen na cestě nebo tvrdý kontakt s překážkou a oprava se může týkat nejdražšího komponentu celého vozu.
Běžné havarijní pojištění obvykle nehradí technickou závadu ani postupné opotřebení baterie. Jinými slovy, pojistka není prodloužená záruka. Jestli kapacita akumulátoru časem klesá nebo se objeví porucha bez nehody, budete se muset opřít o záruku výrobce, servisní smlouvu nebo vlastní peněženku.
Ptejte se také, jak pojišťovna posuzuje poškození, které není na první pohled viditelné. Baterie může po nárazu fungovat, ale servis přesto doporučí diagnostiku nebo výměnu kvůli bezpečnosti. Rozhodující pak bude, zda smlouva počítá s kontrolou po nehodě, přepravou do specializovaného servisu a úhradou celého oprávněného zásahu.
Některé smlouvy mohou pracovat s limitem plnění nebo s časovou cenou vozidla. U elektromobilu se proto vyplatí zjistit, zda se při totální škodě zohledňuje aktuální hodnota vozu, případně zda existuje připojištění na rozdíl mezi pořizovací a obvyklou cenou. U nového auta může taková mezera bolet víc než samotná spoluúčast.
Nabíjení, kabel a dvě různé baterie
Elektromobil přináší i situace, které u spalovacího auta neřešíte. Kabel se může poškodit při manipulaci, někdo o něj zakopne nebo do něj narazí jiné vozidlo. Kooperativa nabízí pro elektromobily krytí škod při manipulaci s nabíjecím kabelem pouze při současném sjednání povinného ručení i havarijního pojištění; uvádí přitom fixní spoluúčast 5 000 korun.
Podmínky se mezi pojišťovnami liší. Někde je kabel součástí vybavení vozidla, jinde může být považován za samostatné příslušenství. Zkontrolujte také, zda se pojištění vztahuje na domácí nabíjecí zařízení, přenosný kabel a škody při nabíjení mimo vlastní pozemek. Jedna věta ve smlouvě tu může znamenat rozdíl několika tisíc korun.
Pozornost si zaslouží asistence při vybití. Elektromobil má trakční baterii a obvykle také klasickou 12V baterii, která napájí řadu palubních systémů. Asistence MG v Česku zahrnuje vybitou 12V baterii i trakční baterii, ale u jiné čínské značky nemusí platit stejný rozsah. Ověřte si proto, zda asistenční služba umí vůz nejen odtáhnout, ale také bezpečně řešit konkrétní typ vybití.
Na papíře může asistence působit skvěle. Praktická otázka zní, kam auto odvezou, pokud se nacházíte desítky kilometrů od autorizovaného servisu. U některých modelů nemusí běžná odtahová služba vědět, jak s vozem po nehodě nebo poškození baterie zacházet.
Dovoz mimo českou distribuci prodlužuje opravu
Individuální dovoz může nabídnout zajímavou cenu nebo model, který se v Česku oficiálně neprodává. Současně ale zvyšuje riziko, že karosářský díl nebude skladem a bude se objednávat ze zahraničí. Oprava, která by u zavedené značky zabrala několik dnů, se může protáhnout o týdny.
Před podpisem smlouvy si proto ověřte dostupnost autorizovaného servisu, dodání karosářských dílů a podmínky náhradního vozidla. Právě tyto položky často rozhodnou, jak nepříjemná bude nehoda v běžném životě. Auto může být technicky opravené, ale bez konkrétního dílu zůstane stát na zvedáku.
Důležitá je i formulace náhradního vozidla. Pojišťovna může garantovat zapůjčení auta jen po omezenou dobu, případně pouze na dobu stanovenou opravářem. U elektromobilu z méně rozšířené značky je rozumné zjistit, zda se do limitu započítává čekání na díly, nebo jen samotná práce v servisu.
Při sjednávání si nechte vysvětlit také spoluúčast, způsob ocenění vozidla, územní platnost, krytí vandalismu a riziko krádeže. U dovezeného vozu musí údaje ve smlouvě přesně odpovídat skutečné specifikaci, včetně výbavy a kapacity baterie. Rozdíl mezi podobně vypadajícími verzemi může ovlivnit cenu auta i výši pojistného plnění.
Nejlepší nabídka tak nemusí být ta s nejnižší cenou. U čínského elektromobilu má velkou hodnotu pojišťovna, která umí zajistit správný odtah, najít vhodný servis a nezpochybní po nehodě poškození baterie jen proto, že vůz stále nastartuje.
