Musíte po nehodě opravdu do smluvního servisu, nebo si můžete vybrat dílnu podle vlastního uvážení? Odpověď často rozhodne o stovkách i tisících korun, přesto ji řidiči hledají až ve chvíli, kdy mají poškozený vůz před domem.
Smluvní servis není jen doporučení
Smluvní či doporučený servis je provozovna, se kterou má pojišťovna nastavenou spolupráci. Nejde pouze o seznam kontaktů. Pojišťovna v takovém servisu obvykle snáz kontroluje cenu opravy, dostupnost náhradních dílů i průběh celé zakázky.
Pro klienta to znamená méně telefonátů a papírování. Česká podnikatelská pojišťovna například uvádí, že smluvní servis zajistí prohlídku vozidla, komunikuje přímo s likvidátorem a vyřídí administrativu za klienta. Člověk tak nemusí při každé změně rozsahu opravy zprostředkovávat informace mezi dílnou a pojišťovnou.
To může být po nehodě praktická úleva. Když člověk řeší odtah, náhradní dopravu a škodu na autě najednou, není zrovna v náladě luštit pojistné podmínky u kuchyňského stolu.
Největší rozdíl se může objevit ve spoluúčasti
Volba servisu se někdy promítá přímo do částky, kterou zaplatíte ze svého. U některých produktů je spoluúčast při opravě mimo smluvní síť vyšší, případně se k ní přidávají další omezení.
Allianz například u situací, kdy pojistné podmínky vyžadují opravu ve smluvním servisu, uvádí při opravě mimo tuto síť zpravidla dvojnásobnou spoluúčast. Jestliže máte běžně spoluúčast 10 000 korun, může se v takovém případě zvýšit na 20 000 korun. Konkrétní pravidlo se ale vždy odvíjí od sjednaného produktu a podmínek smlouvy.
U vybraného pojištění nových vozů od ČSOB Pojišťovny může při využití smluvního servisu vyjít spoluúčast dokonce na 0 Kč. U smluv havarijního pojištění podle podmínek platných od roku 2017 nabízí pojišťovna v doporučených servisech sníženou spoluúčast.
Rozdíl mezi nulovou, standardní a dvojnásobnou spoluúčastí je natolik výrazný, že samotná hodinová sazba servisu přestává být hlavním kritériem. Levnější dílna mimo síť nemusí být levnější pro majitele vozu.
Oprava, odtah a technik v jednom balíku
Smluvní síť může pomoci i v okamžiku, kdy auto nejde nastartovat nebo není bezpečné s ním pokračovat v jízdě. Kooperativa při nepojízdnosti v rámci pojištění může zdarma zajistit technika, opravu nebo odtah do smluvního servisu.
Výhoda spočívá v návaznosti jednotlivých kroků. Asistenční služba neřeší pouze převoz vozidla na náhodné místo, ale může ho nasměrovat tam, kde se následně vyřizuje oprava i komunikace s pojišťovnou. To snižuje riziko, že auto skončí v dílně, která s pojistitelem nemá žádnou zkušenost.
Neznamená to však, že každý zásah bude automaticky zdarma nebo že pojišťovna uhradí libovolný rozsah práce. Rozhodují limity asistence, druh události a konkrétní znění smlouvy.
Náhradní auto může být podmíněné
Řidiči často sledují hlavně to, zda pojišťovna zaplatí opravu. Stejně podstatný může být nárok na náhradní vozidlo, hlavně když auto používají denně do práce nebo pro podnikání.
U Allianz může při opravě mimo smluvní síť vedle vyšší spoluúčasti zaniknout také nárok na náhradní vozidlo. Tato kombinace dokáže změnit zdánlivě pohodlnou volbu vlastního servisu v poměrně drahé rozhodnutí: zaplatíte větší část opravy a současně si musíte zajistit dopravu sami.
Náhradní vůz proto není drobný doplněk k havarijnímu pojištění. V některých domácnostech znamená několik dní bez auta komplikaci, v jiných přímý výpadek příjmů.
Slevu na pojistném může doprovázet sankce
Pojišťovny mohou smluvní servis zvýhodnit už při sjednání pojištění. Generali Česká pojišťovna za volbu doporučeného nebo smluvního servisu poskytuje slevu z pojistného. Nižší cena pak není zadarmo: při nedodržení této podmínky může krátit pojistné plnění ve stejném poměru, v jakém poskytla slevu.
Modelový příklad je jednoduchý. Jestliže sleva činila 15 procent a oprava mimo doporučenou síť nesplní smluvní podmínku, může se o stejných 15 procent snížit i vyplacená částka. U opravy za 100 000 korun by šlo o 15 000 korun, které by musel zaplatit klient.
Nejde tedy jen o otázku, zda smíte navštívit jiný servis. Rozhodující je, co se stane s plněním, spoluúčastí a dalšími službami, když tak učiníte.
Co si přečíst ještě před podpisem
V pojistných podmínkách hledejte hlavně formulace o povinnosti využít smluvní servis, o doporučené síti a o možnosti nechat si opravu předem schválit. Tyto pojmy nemusí mít stejný dopad. Někdy je síť pouze doporučená, jindy je její využití spojeno s konkrétní slevou nebo podmínkou pro výplatu plnění.
Pozornost si zaslouží také náhradní díly, maximální cena práce, rozsah asistence a způsob výpočtu spoluúčasti. U novějšího vozu může být důležitá autorizovaná oprava, u staršího auta zase dostupnost rozumně naceněných dílů.
Před nahlášením škody si ověřte, zda můžete auto odvézt do vlastního servisu, nebo zda je nutné nejprve počkat na prohlídku pojišťovny. Neodsouhlasená oprava může zkomplikovat dokazování rozsahu poškození i výši nákladů.
Smluvní servis přináší pohodlí, rychlejší komunikaci a někdy i výrazně lepší finanční podmínky. Svoboda vybrat si libovolnou dílnu může být příjemná, ale u konkrétní smlouvy za ni může řidič zaplatit vyšší spoluúčastí, ztrátou náhradního vozu nebo krácením pojistného plnění.
