Nové povinné ručení musí být účinné dřív, než s koupeným autem odjedu od prodávajícího. Ne až u přepážky, ne večer po návratu domů a už vůbec ne následující den. Jakmile vůz převezmu a vyjedu s ním na veřejnou silnici, potřebuji vlastní platné pojištění.
Právě tady se při koupi auta od soukromníka snadno vytvoří nepříjemná mezera. Kupující řeší smlouvu, peníze, stav tachometru, doklady a přepis. Prodávající zase přemýšlí, kdy ukončí svou pojistku. Oba přitom mohou mít pocit, že pojištění nějakou dobu automaticky poběží za ně. U registrovaného vozidla ale žádná ochranná lhůta bez povinného ručení neexistuje.
Já bych proto datum sjednání nového pojištění řešil ještě před samotným setkáním. Ideálně ve chvíli, kdy už mám jasno, které auto kupuji, znám jeho registrační značku nebo potřebné údaje z dokladů a s prodávajícím domluvený den převzetí. Pojišťovna pak může nastavit začátek pojištění tak, aby navazoval na okamžik, kdy vůz skutečně přechází do mého užívání.
Tohle načasování není jen formalita pro úředníka. Když si auto převezmu například dopoledne a moje pojistka začne platit až od půlnoci, několik hodin jedu bez vlastního povinného ručení. Stačí nehoda na prvním kilometru a z běžné koupě ojetiny se může stát velmi drahá komplikace. Proto bych si ve smlouvě i v komunikaci s pojišťovnou hlídal nejen datum, ale také přesný okamžik, od něhož je pojištění účinné.
S prodávajícím bych si zároveň výslovně dohodl, kdy končí jeho pojistka. Nemusí jít o stejný administrativní krok jako o přepis na registru vozidel. Podstatné je, aby se jeho pojištění a moje pojištění časově potkaly tak, že mezi nimi nevznikne ani jeden nepojištěný den. Jeho smlouva nesmí skončit dřív, než začne moje, a já bych nespoléhal na to, že si pojišťovny předají všechny informace samy a bez prodlení.
Nejbezpečnější postup mi připadá prostý: před převzetím si sjednat vlastní povinné ručení s počátkem účinnosti nejpozději v okamžiku převzetí auta, od prodávajícího si potvrdit datum ukončení jeho pojištění a potom bez zbytečného odkladu vyřídit přepis. Když se prodávající chystá svou pojistku ukončit až po prodeji, je potřeba mít jasno, co přesně tím myslí a ke kterému dni se změna skutečně provede. Věta „zruším to, až bude auto přepsané“ je příliš neurčitá.
Nové povinné ručení musí být sjednané nejpozději před přepisem vozidla na úřadě. Od 1. října 2024 úřad ověřuje pojištění online v evidenci České kanceláře pojistitelů, takže při běžném přepisu už zelenou kartu standardně nepředkládám. To ale neznamená, že lze pojištění vyřešit až u přepážky. Online kontrola jen ověřuje, jestli je pojištění v evidenci dostupné; nenahrazuje jeho včasné sjednání ani neřeší cestu od prodávajícího.
Na zelenou kartu bych si přesto nechal přístup v telefonu nebo jako dokument od pojišťovny, pokud ji mám k dispozici. Ne kvůli samotnému přepisu, ale jako rychlou kontrolu údajů. U čerstvě uzavřené smlouvy si ověřím registrační značku, VIN, začátek pojištění a také to, zda pojištění skutečně odpovídá vozidlu, které přebírám. Překlep v jednom údaji dokáže zkomplikovat něco, co mělo být hotové za pár minut.
Zmatek někdy vzniká také kolem toho, kdo má povinnost pojištění sjednat. Není to automaticky každý řidič ani vždy pouze vlastník vozu. Povinnost má provozovatel vozidla. To může být stejná osoba jako vlastník, ale nemusí tomu tak být. Při soukromé koupi proto nechci rozhodovat jen podle toho, kdo je napsaný v kupní smlouvě. Potřebuji vědět, kdo bude vozidlo provozovat a kdo má pojištění uzavřít.
Tahle věc se vyplatí vyjasnit hlavně tehdy, když auto kupuje někdo jiný než člověk, který s ním bude běžně jezdit, případně když vůz pořizuje rodina a administrativu zařizuje jiný člen. Řidič, který sedne za volant při cestě od prodávajícího, nemusí být osobou odpovědnou za sjednání pojištění, ale auto přesto nesmí vyjet bez platného krytí. Odpovědnost za správné nastavení smlouvy se nedá nahradit tím, že všichni předpokládají, že to zařídí někdo jiný.
U koupě od soukromníka bych tedy plánoval pojištění ještě před předáním klíčů. Samotný podpis smlouvy a zaplacení auta nemusí proběhnout ve stejném okamžiku jako přepis, ale moje pojistka musí začít platit už při převzetí. Úřadní kontrola přijde až potom. Klíčky mám v ruce, motor nastartuje a na první křižovatce už rozhoduje, jestli je nové povinné ručení skutečně účinné, ne jestli jsem o ně požádal.
