Představte si běžné odpoledne kurýra: vyzvedne objednávku v restauraci, nasedne do auta a vyrazí k zákazníkovi. Na křižovatce přehlédne cyklistu, dojde ke střetu a kromě poškozeného vozidla se řeší také zranění. V takové chvíli nestačí říct, že kurýr právě rozvážel pro Wolt. Rozhodující je mimo jiné to, zda měl vozidlo pojištěné podle zákona.
Od 1. dubna 2024 platí nový zákon č. 30/2024 Sb., který přinesl změny v povinném ručení. Kurýr Woltu jedoucí autem nebo skútrem musí mít vlastní povinné ručení. Pojištění odpovědnosti a úrazové pojištění, které Wolt poskytuje během doručování, tuto povinnost nenahrazuje.
To je rozdíl, který se snadno přehlédne. Kurýr může být během práce určitým způsobem pojištěný prostřednictvím platformy, ale toto pojištění neslouží jako náhrada zákonného pojištění odpovědnosti z provozu vozidla. Povinné ručení se vztahuje ke konkrétnímu vozidlu a kryje škody, které jeho provozem způsobíte někomu jinému.
Kdy se povinné ručení kurýra týká
U auta je situace jasná. Jestliže kurýr doručuje objednávky automobilem, musí být vozidlo pojištěné povinným ručením. Stejná povinnost se týká skútru, pokud spadá do zákonné definice vozidla, na které se pojištění vztahuje.
Zákon pracuje především s konstrukční rychlostí a provozní hmotností. Povinné ručení se týká vozidel s konstrukční rychlostí vyšší než 25 kilometrů za hodinu. Patří sem také vozidla s provozní hmotností vyšší než 25 kilogramů, pokud jejich rychlost přesahuje 14 kilometrů za hodinu.
Právě u elektrokol a dalších menších dopravních prostředků může být posouzení méně intuitivní. Nestačí se řídit tím, že jde o jízdní kolo nebo že má vozidlo elektromotor s nízkým výkonem. Rozhodují konkrétní technické parametry. Kurýr by si měl ověřit především konstrukční rychlost a provozní hmotnost používaného prostředku.
U běžného jízdního kola bez motoru se povinné ručení obvykle neřeší stejně jako u skútru. U rychlejších nebo těžších elektrických prostředků už ale může být situace odlišná. Na první pohled drobná technická hodnota tak může rozhodnout o tom, zda zákonná povinnost vzniká.
Povinné ručení se sjednává k vozidlu, které kurýr skutečně používá. Jestliže si kurýr půjčuje auto od rodiny nebo používá vozidlo zaměstnavatele, měl by si ujasnit, zda je pojištění platné a kdo je v pojistné smlouvě uvedený. Samotný fakt, že auto běžně používá, ještě neříká, jak je pojištěné. U doručování je rozumné mít jasno také v tom, zda pojistné podmínky neobsahují omezení spojená s podnikáním nebo výdělečnou činností.
Pojišťovna může při posuzování škody zkoumat okolnosti provozu vozidla. Proto není dobré spoléhat jen na to, že automobil má nějaké povinné ručení sjednané. Kurýr by měl vědět, na koho je smlouva vedena, zda je pojištění účinné a jaké vozidlo se smlouva týká. Papír v přihrádce sám o sobě nic nezachrání, pokud smlouva ve skutečnosti neodpovídá používanému vozidlu.
Zákonné minimální limity povinného ručení činí 50 milionů korun za újmu na zdraví nebo usmrcení pro každého poškozeného a 50 milionů korun za škody na majetku. Jde o spodní hranici stanovenou zákonem. Při městském provozu, kde se kurýr pohybuje mezi auty, cyklisty, chodci a zaparkovanými vozy, může být užitečné zvážit i vyšší limity. Cena pojistky není jediným parametrem, podle kterého se vyplatí vybírat.
Co kryje Wolt a co musí zajistit kurýr
Pojištění poskytované Woltem během doručování může řešit některé situace spojené s prací kurýra, například odpovědnost nebo úraz. Nejde ale o povinné ručení vozidla. Když kurýr autem způsobí nehodu a poškodí cizí vůz, povinnost mít pojištění odpovědnosti z provozu vozidla tím nezmizí.
Tyto dvě oblasti se mohou v praxi potkat, ale nelze je zaměňovat. Jedna se týká práce kurýra a podmínek pojištění poskytovaného platformou, druhá provozu konkrétního vozidla na pozemních komunikacích. Pro kurýra znamená tato hranice jednoduchou věc: pojištění od Woltu není důvodem ke zrušení vlastního povinného ručení.
Před první směnou je vhodné zkontrolovat několik základních údajů. Především musí sedět registrační značka nebo jiné identifikační údaje vozidla, doba platnosti pojištění a osoba, která vozidlo používá. U auta či skútru, který střídá více lidí, se vyplatí zjistit, jak je nastavené jeho používání a zda smlouva počítá s běžným způsobem provozu.
Od 1. října 2024 se v České republice existence povinného ručení ověřuje online. Zelená karta už při jízdě po Česku není povinným dokladem, který by řidič musel vozit u sebe. To ovšem neznamená, že pojištění není potřeba. Změnil se způsob kontroly, nikoli samotná povinnost vozidlo pojistit.
Kurýr proto nemusí kvůli jízdě po České republice vozit zelenou kartu jako povinný doklad, ale měl by mít jistotu, že jeho pojištění skutečně platí. U nově sjednané smlouvy je důležité ověřit počátek pojištění, u starší smlouvy zase datum jejího prodloužení a uhrazení pojistného. Právě drobné administrativní přehlédnutí může při nehodě přerůst v nepříjemný problém.
Zvláštní pozornost si zaslouží situace, kdy kurýr střídá více dopravních prostředků. Auto může mít jedno pojištění, skútr druhé a elektrokolo nemusí být posouzené vůbec. Každé vozidlo je potřeba vyhodnotit samostatně podle jeho parametrů. Není bezpečné předpokládat, že pojištění auta pokryje také skútr nebo elektrický dopravní prostředek.
U kurýrů, kteří teprve začínají, bývá nejčastější chybou představa, že platforma vyřeší veškeré pojištění spojené s doručováním. Praktická kontrola je přitom krátká: zjistit, jakým vozidlem se bude jezdit, ověřit jeho parametry, zkontrolovat platné povinné ručení a přečíst si podmínky pojištění vztahujícího se k práci kurýra. Zabere to méně času než řešení nehody, při níž se ukáže, že dvě zdánlivě podobná pojištění kryjí úplně jiné věci.
