Kolik byste letos zaplatili za stejné auto, kdyby místo vás seděl za volantem zkušenější řidič z menšího města? Odpověď může znamenat rozdíl několika tisíc korun ročně, přestože se vozidlo ani rozsah zákonného pojištění nezmění.
Průměrná cena povinného ručení pro osobní auta činila k 26. srpnu 2026 4 408 Kč ročně. O rok dříve to bylo 4 520 Kč. Průměr ale zakrývá poměrně široké rozpětí. V roce 2025 stálo 53 procent sjednaných smluv méně než 4 000 Kč za rok a třetina se vešla dokonce pod 3 000 Kč.
Levná smlouva tedy není výjimkou. Jen k ní nevede jedno univerzální tlačítko v online kalkulačce. Nejprve je potřeba pochopit, co pojišťovna při výpočtu sleduje.
Co skutečně hýbe cenou
Největší rozdíl obvykle způsobí věk řidiče, místo bydliště, výkon nebo objem motoru a bezeškodní historie. U mladého člověka bez bonusu se k tomu přidává statisticky vyšší riziko nehody. Pojišťovna proto může stejnému autu přiřadit výrazně vyšší cenu než u řidiče, který jezdí desítky let bez pojistné události.
Dobře to ukazuje modelový příklad se Škodou Octavia 2.0 o výkonu 110 kW. Devatenáctiletý řidič z Prahy bez bonusu by za povinné ručení zaplatil 8 942 Kč ročně, zatímco dvaašedesátiletý řidič z Holýšova s maximálním bonusem 2 619 Kč. Auto je stejné. Rozdíl dělá profil člověka a jeho dosavadní zkušenost za volantem.
S věkem ani bydlištěm se samozřejmě nedá během jednoho roku jednoduše pohnout. Některé údaje ale stojí za kontrolu. Do kalkulačky zadávejte přesné místo, kde máte skutečně bydliště, správný výkon motoru a aktuální počet měsíců bez nehody. Chyba v technických údajích může vést k nesrovnatelným nabídkám a nepřesnost v historii zase k tomu, že neuplatníte získaný bonus.
Bonus se buduje za období bez škod a při změně pojišťovny se obvykle přenáší. Vyplatí se proto ověřit, zda nová nabídka počítá s celou vaší bezeškodní historií. U řidiče, který několik let nezpůsobil nehodu, může jít o citelnou část ceny. Naopak malá nehoda může budoucí pojistné ovlivnit výrazněji než samotné zdražení trhu.
Pozor také na údaje o tom, kdo auto skutečně používá. Uvést zkušenějšího člověka jen proto, aby nabídka vyšla levněji, není rozumná zkratka. Pojišťovna může při řešení škody zkoumat, zda informace ve smlouvě odpovídaly realitě. U mladého řidiče dává větší smysl porovnat více variant a otevřeně přiznat, kdo vůz běžně řídí.
Cena se mění i podle samotného auta. Výkonnější nebo objemnější motor obvykle znamená vyšší pojistné, stejně jako některé kategorie vozidel. Při koupi auta proto nepočítejte jen s cenou paliva, servisu a pneumatik. Povinné ručení může u silnějšího vozu přidat další pravidelný výdaj.
Jak porovnat nabídky bez zbytečného rizika
Nejlevnější nabídka nemusí být automaticky nejlepší. Základem je porovnávat stejné údaje a stejné limity. Zákonné minimum dnes činí 50 milionů korun na újmu na zdraví a 50 milionů korun na majetkové škody. Pod tuto hranici jít nelze. Vyšší limity mohou dávat smysl hlavně tehdy, když často jezdíte po dálnici, v zahraničí nebo používáte auto v hustém provozu.
Při porovnávání si hlídejte, co přesně je v ceně. Některé nabídky mohou obsahovat rozšířenou asistenci, pojištění skel nebo úrazové připojištění, jiné nikoli. Jestliže hledáte čistě nejnižší částku, srovnávejte nejdřív samotné povinné ručení a teprve potom zvažujte doplňky. Jinak můžete porovnávat levný základ s dražším balíčkem a dojít k mylnému závěru.
Praktický postup je prostý. Připravte si technický průkaz nebo údaje z něj, informace o řidiči a přibližný počet let bez nehody. Vyplňte několik kalkulací a zkontrolujte nejen roční cenu, ale i limity a přidané služby. Když se nabídky výrazně liší, hledejte důvod. Někde může být jiný počet měsíců bonusu, jinde odlišně zadaný výkon motoru.
Nabídky se vyplatí porovnávat alespoň jednou ročně, i když jste se svou současnou pojišťovnou spokojení. Cena se může změnit při výročí smlouvy a konkurenční pojišťovna může nabídnout lepší podmínky. Stačí si do kalendáře poznamenat datum, kdy máte smlouvu obnovovat. Mně osobně tahle drobnost připomíná kontrolu pojištění podobně jako termín technické kontroly: člověk na ni nemyslí každý týden, ale přehlédnout ji nechce.
Od 1. ledna 2026 se povinnost týká také vozidla evidovaného v registru, pokud není oficiálně vyřazené z provozu a registrační značky nejsou v depozitu. Nestačí tedy nechat auto stát na dvoře a předpokládat, že pojištění není potřeba. U nevyužívaného vozu je třeba vyřešit jeho status řádnou cestou, jinak může pojistné dál běžet.
Úspora často nevznikne jedním trikem, ale součtem přesných údajů, využitého bonusu a pravidelného srovnání. U stejného auta tak může správně nastavená smlouva znamenat rozdíl několika tisíc korun ročně, aniž by se změnil jediný šroubek na karoserii.
