Kolik vás může stát jeden den bez povinného ručení, i když s autem vůbec nevyjedete? Odpověď není úplně příjemná a od 1. ledna 2026 může u některých vozidel narůst rychleji než fronta na STK. Povinné ručení totiž není předplatné silnice, které se aktivuje otočením klíčku. Váže se na vozidlo a jeho provoz, takže zapomenutá platba nebo ukončená smlouva mohou znamenat finanční problém i tehdy, když auto celé týdny stojí před domem.
Povinné ručení kryje škody, které provozem svého vozidla způsobíte někomu jinému. Typicky jde o poškozené auto, plot, svodidla nebo zdravotní újmu po nehodě. Vaše vlastní nabourané vozidlo do této služby automaticky nespadá; na něj se vztahuje havarijní pojištění, pokud ho máte sjednané. Povinné ručení tedy není kouzelný štít na všechno, co se motoristovi může přihodit. Je to hlavně ochrana poškozených a zároveň ochrana viníka před tím, aby jednu chybu splácel do důchodu.
Od 1. dubna 2024 činí zákonné minimum pojistných limitů 50 milionů korun za újmu na zdraví a 50 milionů korun za škodu na majetku. Limit není částka, kterou dostanete vy jako bonus za bezchybnou jízdu. Jde o nejvyšší sumu, do které pojišťovna podle smlouvy uhradí škody způsobené ostatním. U běžné nehody může působit padesát milionů jako vzdálené číslo z televizní soutěže, vážná zdravotní újma však dokáže náklady zvednout velmi rychle. Vyšší limity proto nejsou jen položkou navíc v nabídce pojišťovny, kterou lze odkliknout se stejně vážným výrazem jako pojištění zavazadel.
Povinnost se netýká pouze osobních aut a motocyklů. Vztahuje se také na vozidla s konstrukční rychlostí nad 25 kilometrů za hodinu, případně na vozidla s konstrukční rychlostí nad 14 kilometrů za hodinu, pokud jejich provozní hmotnost přesahuje 25 kilogramů. To může dopadat na některá malá motorová vozidla a další stroje, u nichž majitelé povinné ručení často nečekají. Vozidlo, které vypadá jako neškodná hračka, se v právním světě nemusí chovat stejně nevinně.
Smlouvu uzavírá vlastník nebo provozovatel vozidla a údaje musí odpovídat skutečnosti. Při sjednávání se proto řeší například typ vozidla, jeho výkon či objem motoru, způsob používání a historie škod. Pojišťovna podle toho stanoví cenu a případný bonus za bezeškodní průběh. Rozhoduje také věk a zkušenosti řidiče nebo místo, kde se auto používá. Nejlevnější nabídka nemusí být špatná, ale vyplatí se zjistit, jaké má limity, výluky a asistenční služby. Ušetřit pár stovek a pak zjistit, že odtah platí jen do nejbližšího pneuservisu, je trochu jako koupit si deštník, který funguje pouze při mrholení.
Pojištění si hlídejte hlavně při prodeji auta, změně vlastníka, vyřazení z provozu nebo zániku smlouvy. Vozidlo nemůže zůstat bez pojištění jen proto, že s ním nikdo nejezdí. Při prodeji je potřeba správně vyřešit okamžik, kdy odpovědnost přechází na nového vlastníka, a ověřit, že původní smlouva skutečně skončila. Samotné odstavení v garáži nefunguje jako právní neviditelnost.
Od 1. října 2024 se v České republice povinné ručení ověřuje online. Při jízdě po Česku proto nemusíte vozit zelenou kartu v autě ani ji ukazovat při běžné kontrole. Do zahraničí ji však stále potřebujete, respektive je tam vhodné ji mít podle pravidel konkrétní země. Před cestou za hranice si ji stáhněte nebo vytiskněte a zkontrolujte, že platí po celou dobu pobytu. Mobil s vybitou baterií má totiž v zahraničí přibližně stejnou přesvědčivost jako řidič, který tvrdí, že doklad určitě někde měl.
Když se stane nehoda, nejdřív zajistěte místo a postarejte se o zraněné. Podle situace volejte policii, s druhým řidičem si vyměňte údaje a zaznamenejte průběh nehody, poškození i postavení vozidel. Fotografie bývají užitečnější než pozdější vzpomínková rekonstrukce ve stylu všichni si pamatujeme, že to bylo jinak. Pojišťovně událost oznamte co nejdříve a držte se jejích pokynů. Neuznávejte bez rozmyslu svou odpovědnost ani neslibujte poškozenému částku z hlavy; likvidace škody má svá pravidla.
Nejtvrdší účet čeká řidiče, který vozidlo provozuje bez pojištění. Česká kancelář pojistitelů po něm může požadovat příspěvek do garančního fondu za každý den, kdy vozidlo povinné ručení nemělo, a připočítává se také paušál za mimosoudní uplatnění. Od 1. ledna 2026 činí u osobního auta do 1 000 kubických centimetrů příspěvek 81 korun denně, u objemu 1 350 až 1 850 kubických centimetrů 61 korun denně a u motoru nad 2 500 kubických centimetrů 109 korun denně. U třiceti dnů bez pojištění tak auto do 1 000 kubických centimetrů vyjde na 2 430 korun za samotné dny. Po přičtení paušálu 300 korun je účet 2 730 korun. A to stále mluvíme o době, kdy se nic nestalo. Při nehodě může být částka násobně vyšší, protože náhrada škody se pak neřeší jen přes garanční fond, ale také podle skutečných následků nehody.
